Är förmånscykeln verkligen värd det?
Är förmånscykel bra eller dåligt? Det beror helt på vem du är och vilka siffror du kollar på. För några är det en riktigt smart ekonomisk deal. För andra blir den bara ett återkommande avdrag från lönen varje månad. Låt oss reda ut vad som faktiskt stämmer.
Hur förmånscykel fungerar ekonomiskt
Från 2022 kan du få en cykel från arbetsgivaren utan att betala skatt på förmånen men bara upp till 3 000 kronor per år. Allt över det belastas med skatt. Vanligtvis leasar du cykeln genom bruttolöneavdrag, vilket betyder att pengarna dras från din lön innan skatt räknas.
Förmånsvärdet beräknas på tre saker: vad cykeln är värd när du är klar med den (värdeminskning), ränta på pengarna plus service och tillbehör. En elcykel på 15 000 kronor kan till exempel ha ett förmånsvärde på omkring 4 500 kronor årligen (ganska högt, faktiskt).
Sparar du pengar som anställd?
Typiskt sparar du 20 25 procent jämfört med att köpa själv, framför allt genom skattereduktionen. Men här kommer varningen: bruttolöneavdraget sänker din SGI (sjukpenninggrundande inkomst). Det betyder att om du blir sjukskriven eller går föräldraledig, kan din ersättning från Försäkringskassan bli lägre.
Exempel: En cykel på 15 000 kronor kostar dig cirka 250 300 kronor per månad efter skatt och avdrag. En privat cykel i samma klass skulle kosta 500+ kronor per månad att spara ihop till.
- Kontrollera avtalet innan du säger ja
- Fråga hur länge avtalet gäller
- Ta reda på vad som ingår i service
- Förstå vad som händer när avtalet slutar
Vad tjänar arbetsgivaren på det?
För företaget är förmånscykel ofta en bra personalvårdssatsning utan stora direkta kostnader särskilt om de använder ett leasingupplägg. Men dold administration, försäkringar och serviceansvar kostar ändå mer än många arbetsgivare räknar med.
Många finansieringsbolag står för det praktiska arbetet, men företaget måste ändå följa reglerna: erbjudandet måste gälla hela den stadigvarande personalen, annars försvinner skattefriheten.
Är det värt det för dig?
Förmånscykel lönar sig när: du pendlar regelbundet, cykeln kostar under 15 000 kronor, du är säker på din anställning och du inte riskerar långtidssjukskrivning.
Det lönar sig mindre när: modellen är dyr (över 3 000 kr i förmånsvärde), din SGI-påverkan väger tungt eller din anställning är osäker.
Grundregeln är enkel: räkna din personliga situation, inte bara ekonomin på pappret. En cykel är bara värd det om du faktiskt använder den och om löneavdraget inte skadar dina framtida försäkringsersättningar.
Innan du bestämmer dig, ställ dessa frågor till ditt företag: Hur långt löper avtalet? Kan jag köpa cykeln när det är slut? Vad ingår i service? Och viktigast: Hur påverkar bruttolöneavdraget min SGI? Ett tydligt svar på dessa frågor avgör om förmånscykeln är rätt för dig.
