Amortera eller investera pengarna

Många svenskar står inför samma svåra val: ska pengarna gå till att betala av bolånet eller investera på börsen? Svaret på "amortera eller investera" beror helt på din situation din belåningsgrad, risktolerans och räntekostnader spelar en stor roll. Låt oss titta på vad som faktiskt lönar sig.

Vad säger siffrorna?

Historiskt ger börsen omkring 7 8 procent årlig avkastning. Din bolåneränta ligger på ungefär 2 6 procent efter skatteavdrag. Matematiken verkar tala för investeringar. Ta ett konkret exempel: 500 000 kronor investerat på börsen ger omkring 30 000 kronor per år netto efter skatt. Samma belopp använt till amortering sparar ungefär motsvarande räntekostnad. Men detta gäller bara under rätt förutsättningar framför allt om du har lågt belånad din bostad (och ett starkt magkänsla för risk).

Din belåningsgrad bestämmer strategi

Här blir det enkelt. Du är högt belånad om du lånat över 70 procent av bostadens värde. Då bör du amortera först för att minska risken. Lågt belånad betyder under 50 procent då kan du investera istället. Finansinspektionen kräver minst 1 2 procent årlig amortering beroende på belåningsgraden. År 2025 föreslår regeringen att höja bolåntagränsen från 85 till 90 procent, vilket ger mer flexibilitet men gör amortering än viktigare än tidigare.

Så prioriterar du rätt

Följ denna enkla plan:

• Steg ett: Bygg en buffert på 3 6 månaders utgifter. Detta kommer först.
• Steg två: Amortera aggressivt om din belåning är högt eller räntan är rörlig. Du får bättre sömn.
• Steg tre: Investera på börsen om belåningen är låg och räntorna sjunker.

Undvik överamortering utan anledning. Pengarna kan behövas senare och investeringsvinsten blir kanske större än vad du tror.

Frågor du bör ställa dig själv

Vad är min risktolerans? Kan du sova tryggt med börsen eller behöver du minska skulden? Hur högt belånad är jag? Över eller under 70 procent gör stor skillnad. Vilken ränta betalar jag? Jämför den med förväntad börsavkastning minus skatt. Vill jag ha flexibilitet? Låga lån ger mer frihet än höga skulder.

Det finns ingen universallösning. Kontakta din bank för en personlig kalkyl baserad på dina siffror det tar bara några minuter och ger mycket större klarhet. Din banker kan hjälpa dig att väga fördelarna.