Varför högutdelande fonder kan vara riskabla
XACT Högutdelande lockar många sparare med löften om stadiga utdelningar från nordiska aktier. Fonden är populär bland de som vill få pengar ut från sitt sparande varje kvartal. Men innan du investerar bör du känna till XACT Högutdelande nackdelar för höga utdelningar kan dölja allvarliga risker, som många sparare helt missar.
Koncentrationsproblem som slår hårt
Fonden fokuserar nästan helt på Norden och väger tungt på banker, telekom och fastigheter. Det betyder mycket mindre spridning än globala indexfonder (vilket kan vara farligt). Om bankerna får problem eller fastighetspriserna faller bryter det hela fonden. En bankkris påverkar denna fond mycket hårdare än en fond som äger aktier från hela världen. Det är enkelt att glömma bort risken när utdelningarna ser så fina ut.
Utdelningar kan stå i vägen för tillväxt
Bolag som delar ut mycket pengar reinvesterar mindre i utveckling. Det kan leda till svagare värdestegring över 20 år framöver. Du får pengar nu men missar potentiell kursökning senare. En global tillväxtfond kan ge högre totalavkastning även om utdelningarna är mindre. Det är lite av ett växelspel mellan snabb inkomst och långsiktig tillväxt.
Räntehöjningar och skatteeffekter skadar avkastningen
När räntorna stiger blir utdelningsaktier mindre attraktiva sparare väljer obligationer istället. Utdelningar beskattas också på depåkonto, medan ISK ofta är fördelaktigare för detta. Utländska utdelningar kan träffas av källskatt som minskar det du faktiskt får i handen. Räkna på din egen skattesituation innan du köper fonden.
Vad passar bättre för dina mål
XACT Högutdelande fungerar om du behöver pengar nu men vill bibehålla någon börskursökning. Håll den på högst 10 20 procent av portföljen. Kombinera med en global indexfond för tillväxt och obligationer för säkerhet. Jämför alltid kostnaden och förväntad avkastning mot dina egna mål innan du väljer. Breda indexfonder slår ofta denna fond över tid och ger bättre diversifiering utan de höga koncentrationsriskerna.
