Vad kan du göra med 3 miljoner
Att investera 3 miljoner kronor är inte något du bara gör på måfå. Du behöver en plan som bygger på tre saker: klara mål, rätt skattestruktur och smart fördelning. Lyckas du här sparar du tusentals kronor i skatt och får bättre avkastning över tid.
Dela upp pengarna på fyra delar
Börja med att sätta upp en buffert. Spara 3 6 månaders levnadskostnader på ett lättillgängligt konto eller korta räntefonder. Det skyddar dig om något oväntat inträffar (och det gör det alltid någon gång).
Kärnportföljen blir ditt fundament. lägg 50 70% här i breda indexfonder som följer globala marknader. du får spridning över många företag och länder utan att behöva välja enskilda aktier själv.
Tillväxtdelen är för dig som tål risk. Använd 10 25% för utvalda aktier eller sektorfonder om du vill ha högre avkastning. Det går snabbare upp, men också snabbare ned.
Räntedelen dämpar risken. Lägg 5 20% i obligationer eller blandfonder. När aktier sjunker brukar obligationer hålla värdet bättre, vilket är ganska praktiskt.
Skatte- och kontoregler du måste känna till
ISK och kapitalförsäkring ändrades 2025 och påverkar din skatt kraftigt. Många sparare vinner på ISK nu medan andra får bättre resultat med kapitalförsäkring. Kontrollera vilken som passar din situation.
Kapitalvinstbeskattning är nästa punkt. Om du säljer fonder med vinst betalar du skatt. Smart planering betyder att du säljer vissa fonder med förlust mot vinster annat år och minskar skatten.
Rätt kontotyp kan spara dig tusentals kronor årligt. Öppna ISK och depå innan du börjar. Det tar bara några minuter och gör stor skillnad senare.
Praktiska steg du gör nu
Definiera först vad pengarna ska användas till. Pension? Inkomst? Arv? Din tidplan bestämmer hur mycket risk du kan ta.
Betala bort dyr skuld före du investerar. Ett kreditkortslån på 20% är en garanterad sparning om du betalar det först istället för att investera.
Automatisera ditt sparande. Månadssparande gör att du köper mer när kurserna är låga och mindre när de är höga. Det fungerar utan att du tänker på det.
Vid 3 miljoner kronor kan en oberoende rådgivare vara värd kostnaden. De hjälper dig optimera skatter och struktur på ett sätt som sparar pengar snabbt.
En tumregel säger att du kan ta ut cirka 4% årligt från en diversifierad portfölj utan att kapitalet krymper mycket. Det skulle ge omkring 120 000 kronor per år men anpassa efter din egen situation och marknadsläget.
