Isk eller fondkonto vad är bäst för dig
Du sparar pengar men är osäker på vilket konto som passar dig bäst? Valet mellan ISK eller fondkonto är en viktig ekonomisk beslut som många sparare ställs inför Det finns faktiskt stora skillnader i hur mycket skatt du betalar beroende på vilken sparform du väljer.
Vad är skillnaden på ISK och fondkonto?
ISK, eller investeringssparkonto, beskattas årligen med en schablonsk skatt. Banken räknar automatiskt ut skatten baserat på statslåneräntan. Du betalar skatt även om dina placeringar inte tjänar pengar (lite orättvist, tycker många).
Fondkonto, också kallat aktie- och fondkonto, fungerar annorlunda. Här betalar du bara skatt när du säljer något och tjänar pengar, eller när du får utdelning. Du kan också dra av förluster mot vinster.
Viktigt att veta: på båda kontona äger du själv tillgångarna. Du behåller rösträtten på aktier och kan bestämma helt vad du investerar i.
När väljer du ISK och när väljer du fondkonto?
ISK passar bäst när du sparar långsiktigt i fonder eller aktier och förväntar dig god avkastning. Du slipper tänka på skatt varje gång något händer. Det är enkelt och fungerar bra för de flesta långsiktiga sparare.
Fondkonto passar bäst när du är aktiv handlare, när du vill kvitta förluster mot vinster, eller när du förväntar låg avkastning. Då blir schablonskatten på ISK onödigt dyr.
Från 2025 är upp till 150 000 kronor skattefritt på ISK och kapitalförsäkring tillsammans. År 2026 höjs gränsen till 300 000 kronor. Det gör att mindre sparare ofta inte behöver betala någon skatt alls.
Praktiska tips för ditt sparande
- Jämför förvaltningsavgifter. Låga avgifter på fonder sparar pengar över tid. Det spelar större roll än vilken skatteklass du väljer.
- Kolla statslåneräntan. Höga räntor gör ISK dyrare. Då kan fondkonto bli bättre. Låga räntor gör ISK billigare.
- Kombinera gärna båda. Många sparare använder ISK för långsiktiga fonder och fondkonto för aktiv handel eller skatteplanering. Det är helt okej.
- Övervaka din avkastning. En gång per år, räkna om. Tjänar du mindre än schablonräntan år efter år? Då kan fondkonto vara bättre.
Det bästa valet beror helt på din situation. Tänk på hur långsiktigt du sparar, hur ofta du handlar, och hur mycket pengar du placerar. Kontrollera aktuella regler på Skatteverket eller din banks hemsida innan du bestämmer dig. Ditt eget sparande är unikt, så ta tid för beslutet.
